眾所周知，美國(guó)關(guān)于現(xiàn)金存取及現(xiàn)金交易的法律制度一向十分嚴(yán)苛。不少華人因?yàn)椴涣私饷绹?guó)法律，在銀行進(jìn)行交易時(shí)犯法被捕。下面小編為大家介紹一下留學(xué)生帶現(xiàn)金來美國(guó)應(yīng)如何存款?

　　01、女子分165次存入上百萬美金

　　美東當(dāng)?shù)貢r(shí)間11月28日，據(jù)buffalonews新聞報(bào)道，紐約水牛城一名女子，因?yàn)槎啻未鎯?chǔ)巨額美金，引起美國(guó)警方注意，被判刑12個(gè)月監(jiān)禁。

　　據(jù)悉，這名女子名叫查內(nèi)特(Chanetel Garnett)，今年33歲。

　　在2016年8月8日至2017年9月6日期間，她將131萬美金分成165次存入美國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)，還曾經(jīng)在一天之內(nèi)跑了8家不同的銀行存款，“成功”吸引了當(dāng)?shù)卣淖⒁狻?

　　根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦檢察官辦公室的數(shù)據(jù)，在這12個(gè)月內(nèi)，總計(jì)存入金額高達(dá)1,313,270美金。

　　而當(dāng)?shù)劂y行有法律規(guī)定，當(dāng)居民在銀行存款金額超過1萬美金時(shí)，需要填寫“現(xiàn)金交易報(bào)道”(cash transaction report)。

　　因此會(huì)有些人想要投機(jī)取巧，為了規(guī)避這種規(guī)定，會(huì)選擇分批存款，或者是拆分存入不同銀行。

　　但這種行為會(huì)被認(rèn)為是企圖逃稅，隱瞞自己有高額現(xiàn)金，小則罰款，大則有牢獄之災(zāi)。

　　聯(lián)邦檢察官認(rèn)為查內(nèi)特犯罪行為明確，判處其12個(gè)月監(jiān)禁。

　　當(dāng)?shù)卣埠粲趺癖姡y行內(nèi)的工作人員都是受過專業(yè)訓(xùn)練的，即使存款沒有超過1萬美金，但只要將5000美金分成3天存入，銀行仍然可以提出“可疑活動(dòng)報(bào)道”(SAR)。這種報(bào)告雖然不能控告當(dāng)事人犯法，但是會(huì)提出警告，警告次數(shù)多了，就會(huì)進(jìn)行調(diào)查。

　　02、著名導(dǎo)演海外犯法 賠付上百萬

　　而華人因?yàn)椴欢?，常常因此遭罪?

　　最出名的莫過于宋丹丹前夫英達(dá)的案子了。

　　2017年2月24日，結(jié)合多家媒體中和報(bào)道，一名英文名為“Da Ying”的華人男子在美國(guó)因?yàn)樯嫦酉村X被捕。

　　隨后，有律師翻閱檢控書，發(fā)現(xiàn)其中內(nèi)容顯示，一名居住在美國(guó)康涅狄格州的北京居民“Da Ying”，因“刻意規(guī)避申報(bào)要求”等違規(guī)存款行為，涉嫌洗錢犯罪被起訴并已認(rèn)罪。

　　經(jīng)過確認(rèn)，這名男子正是中國(guó)導(dǎo)演英達(dá)。

　　而據(jù)檢控書上表明：

　　2011年4月到2012年3月之間，英達(dá)將總額46.44萬美元現(xiàn)金分為50次，每次存款額度低于1萬元，先后存入他和妻子在美國(guó)4家銀行開的6張銀行卡賬戶中。

　　即便是這樣“掩人耳目”的做法，還是被美國(guó)聯(lián)邦法院控告洗錢，并被美國(guó)國(guó)稅局查稅。

　　除去聯(lián)邦法院凍結(jié)其部分存款，還需向國(guó)稅局和州稅局補(bǔ)繳稅金、利息及罰款，總計(jì)金額高達(dá)32萬美元。

　　那么華人在海外存錢，如何才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢?

　　在美國(guó)的合法收入如實(shí)申報(bào)

　　比如開餐館每天所得在1萬至2萬，在存錢時(shí)不要故意存少于1萬元，而是積極如實(shí)的將所有錢都存進(jìn)去。

　　一方面一年內(nèi)多次存入現(xiàn)金，每次不超過1萬美金，累計(jì)超過10萬美金有可能會(huì)被國(guó)稅局調(diào)查們，所以要如實(shí)申報(bào)。

　　另一方面留在手里的現(xiàn)金很難都花掉，如果之后積累了30萬40萬的現(xiàn)金再存目標(biāo)就更大。

　　合法收入積極申報(bào)，以后該存款用于購買房屋、土地等其它商品時(shí)才不會(huì)出現(xiàn)問題。

　　從中國(guó)帶過來的現(xiàn)金直接存入銀行

　　如果是華人從國(guó)內(nèi)帶到美國(guó)的大筆現(xiàn)金，在過海關(guān)時(shí)必須申報(bào)，不申報(bào)被發(fā)現(xiàn)所有現(xiàn)金會(huì)海關(guān)被沒收。

　　既然已經(jīng)在海關(guān)申報(bào)過了，就表示政府知道你帶來了多少現(xiàn)金，這時(shí)如果你再分開存款被抓住的可能性更大。

　　所以從國(guó)內(nèi)帶的錢不僅要如實(shí)申報(bào)還要一次性存入銀行。

　　他人贈(zèng)與的現(xiàn)金可靈活考慮

　　如果是他人贈(zèng)與的錢，自己并不知道這筆錢有沒有申報(bào)。這時(shí)若自己去存錢就需要填寫表格說明這筆錢是怎么來的，一旦贈(zèng)與人沒有申報(bào)那他就會(huì)被盯上。

　　所以面對(duì)這種情況，如果只是1萬塊美金不是特別大的數(shù)目，可以花出去的，那也可以選擇不存銀行。

　　避免犯罪方法：

　　合法收入直接存;

　　從國(guó)內(nèi)帶到美國(guó)的現(xiàn)金直接存;

　　他人饋贈(zèng)現(xiàn)金來源牽涉到其他人，

　　被贈(zèng)予人視情況判斷是否需存到銀行。

　　合法收入到銀行存款方法：

　　存款方法：

　　需存入銀行現(xiàn)金額超過1萬美金，

　　需填寫一張表格。

　　表格涵蓋：

　　個(gè)人信息、存款金額、現(xiàn)金來源

　　表格填寫完銀行會(huì)存檔一份，

　　再送一份給國(guó)稅局。

　　在24小時(shí)內(nèi)存入銀行的現(xiàn)金超過1萬美金也需要申報(bào)。

　　一年內(nèi)存入現(xiàn)金超過10萬，每次存入不超過1萬美金有可能觸犯刑法，看存款人這樣的行為是不是為了規(guī)避申報(bào)。

　　如果存款人的目的就是為了規(guī)避申報(bào)，存款人會(huì)觸犯法律。

　　合法收入存款時(shí)也要注意這幾點(diǎn)，避免被盯上產(chǎn)生不必要的麻煩。

　　現(xiàn)金交易需注意哪些問題：

　　購買二手商品最好不要選擇現(xiàn)金交易。

　　如果二手商品有問題使用銀行卡支票還能有個(gè)記錄，現(xiàn)金沒有記錄除了問題要追討會(huì)很困難。

　　車上攜帶大量現(xiàn)金，被警察查到時(shí)很難向警察證明現(xiàn)金的來源及用途是正當(dāng)?shù)摹?

　　盡量避免現(xiàn)金交易，不得以現(xiàn)金交易時(shí)也要避免隨身攜帶大筆現(xiàn)金在身上。

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